助推民营企业持续健康稳定发展。围绕贯彻落实习近平总书记近日在民营企业座谈会上发表的重要讲话经济日报记者11月7日采访了中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清。  助推民营企业持续健康稳定发展。围绕贯彻落实习近平总书记近日在民营企业座谈会上发表的重要讲话经济日报记者11月7日采访了中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清。

  
  五方面持续发力做好民营企业金融服务
  记者:习近平总书记强调要优先解决民营企业特意是中小企业融资难甚至融不到资问题金融管理部门在缓解民营企业融资问题方面采取了哪些措施?进展如何?
  郭树清:金融管理部门毅然贯彻落实习近平总书记重要讲话精神和党中央决策部署针对民营企业金融服务中存在的难点和焦点问题采取了一系列措施。
  今年以来金融管理部门在5个方面持续发力:一是稳稳定融资、稳定信心、稳定预期。

  人民银行、银保监会联合有关部门发文提出多方面具体措施。截至9月末银行业金融机构对民营企业贷款占整个贷款的比例近四分之一增幅还在继续上升。二是改改革完善金融机构监管考核和激励管制机制把业绩考核与支持民营经济挂钩优化尽职免责和容错纠错机制。

  三是拓拓宽民营企业融资渠道综合运用直截了当融资和间接融资渠道充实调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各类金融资源。

  四是腾加大不良资产处置盘活信贷存量推进市场化法治化债转股建立联合授信机制腾出更多资金支持民营企业。

  五是降多措并举降低民营企业融资成本督促金融机构减免服务收费、优化服务流程、差异化协议贷款利率下降目标。

  
  近期有几项措施各方比较关注。一是按照资管新规和理财新规有关要求《商业银行理财子公司管理办法》已公共场所向社会征求意见本月下旬将正式发布预测将可调动更多理财资金用于支持民营企业。

  二是对出现股票质押融资风险特意是面临平仓的民营企业在不强行平仓的基础上一户一策评估风险、协议方案采取补充抵质押品等增信方式稳妥化解其流动性风险。

  总体看银行业金融机构目前都能稳妥处理股权质押风险异国出现平仓踩踏。三是充实隐晦曲折保险资金永远稳健投资优势容许保险资金设立专项产品参与化解上市公司和民营企业股票质押流动性风险不纳入权益投资比例监管。

  
  对民企决不能搞简单化一刀切
  记者:现在民营企业反映一些银行业金融机构采取简单一刀切的办法收缩民营企业的融资。银保监会作为监管部门对此有什么要求?
  郭树清:银保监会要求银行业金融机构决不能搞简单化一刀切要客观对待民营企业发展中遇到的困难实施差异化信贷政策采取精细化、有针对性的措施帮助民营企业摆脱困境。具体来说要紧有3类情况:一是企业在环保、安全生产、产品质量等方面出现突然性风险事件。

  对这种情况需要一企一策逐一研判帮助采取化解改进的办法措施。二是出现信用违约的情况。

  比如企业贷款或者债券到期还不上。这要求银行和企业作为利益共同体一起面对困难分析具体原因不简单断贷、抽贷和压贷。三是对于出现民营企业家涉嫌违法或配合纪检监察调查等事件的要求银行业金融机构增强与地方政府的汇报、沟通千方百计保障民营企业生产经营。

  有关银行业金融机构要构成债权人委员会采取一致行动。
  对民企贷款要实现一二五目标
  记者:银保监会对小微企业金融服务曾提出两增两控目标会不会针对民营企业提出类似的政策目标要求?
  郭树清:银保监会在今年年初针对小微企业贷款提出两增两控目标。其中两增是指单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速贷款户数不低于上年同期水平;两控是指合理控制小微企业贷款综合成本和贷款质量。

  截至10月份银行业均已完成两增两控目标小微企业信贷投放总量不断提升信贷结构趋于优化。
  从民营企业的情况看据不完全统计现在银行业贷款余额中民营企业贷款占25%而民营经济在国民经济中的份额超过60%。从久远来看银行业对民营企业的贷款支持应该契合民营经济在国民经济中的相应比重。因此对民营企业金融服务我们也会设定相应的政策目标让民营企业从金融机构获得充实的资金支持。

  初步考虑对民营企业的贷款要实现一二五的目标即在新增的公司类贷款中大型银行对民营企业的贷款不低于三分之一中小型银行不低于三分之二夺取3年以后银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。
  银行不得有任何所有制歧视
  记者:当前部分民营企业反映融资成本高企比较优良对企业经营带来很大压力监管部门对此有何监管措施和打算?
  郭树清:民营企业融资难融资贵问题有所改善但异国得到根本好转与企业的需求、期望相比还有差距。银行对民营企业还有一些隐形壁垒这是多种原因导致的一定程度上造成很多民营企业从银行渠道融资成本偏高。同时很多民营企业融资渠道较多除了从银行贷款外还从小贷公司、融资租赁、典当行、私募基金等类金融机构以及民间融资等有的年化利率高达30%以上使不少民营企业不堪重负。

  
  逐渐降低融资成本首先要从转变观念做起要对国有企业和民营企业一视同仁、同等对待。要明确规定银行在信贷政策、信贷业务和内部考核方面不得有任何所有制歧视。其次银行要建立民营企业融资成本管理长效机制今年年初我们指导银行业金融机构协议了民营企业特意是小微企业贷款利率压降目标加大了监测力度从三季度情况看贷款利率下降效果比较隐晦。

  下一步银行要通过内部资金转移定价优惠、贷款流程管理优化、提升差别化利率定价能力、下调转贷利率、减免服务收费等方式缩短民营企业融资链条清理不必要的通道和过桥环节合理管控民营企业贷款利率水平带动降低总体融资成本。再次继续深入整饬银行业不合规、不合理融资收费严厉打击各种变相提高融资成本的行为。结果要形成降低民营企业融资综合成本的合力落实好国务院关于进一步清理规范涉企收费有关要求减少民营企业特意是小微企业融资附加费用规范融资有关的担保(反担保)费、评估费、公证费等附加手续收费行为。

  
  推动银行放下包袱
  记者:现在部分银行业金融机构对民营企业贷款还存在一定的惧贷心理如何推动银行放下包袱让其轻装上阵强化对民营企业的金融服务?
  郭树清:关键是要推动形成对民营企业敢贷、能贷、愿贷的信贷文化并贯彻落实到信贷工作全过程使得银行业金融机构愿意做、能够做、也会做民营企业业务。所谓敢贷就是要求银行业金融机构建立尽职免责、纠错容错机制加快协议配套措施修订原有不合理制度激发服务民营企业的内生动力;所谓能贷就是要求银行业金融机构信贷资源向民营企业倾斜协议特意的授信政策下放审批权限单列信贷额度确保对民营企业善始善终保有充实的信贷空间;所谓愿贷就是要充实考虑民营企业的经营特点重新审视、梳理和修订原有考核激励机制使从事民营企业业务的员工所支出的精力、所承担的责任与所享受的考核激励相匹配充实调动其积极性、能动性。

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